經濟觀察報 記者 劉穎 3月28日晚間，民生銀行（600016.SH）發布的2024年度報告（下稱“年報”）顯示，2024年，該行實現營業收入1362.90億元，同比下降3.21%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤322.96億元，同比下降9.85%。

2024年，民生銀行利息凈收入達986.90億元，同比下降3.65%；非利息凈收入達376億元，同比下降2.05%。在非利息凈收入中，手續費及傭金凈收入為182.45億元，同比下降9.91億元，降幅5.15%，主要由于代理保險、代理基金費率下調，代理及受托業務手續費收入出現了同比下降。

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來源：民生銀行年報

凈息差是觀察銀行盈利能力的重要指標。國家金融監督管理總局統計數據顯示，2024年第四季度，大型商業銀行凈息差為1.44%，股份制商業銀行凈息差為1.61%。

年報顯示，2024年，民生銀行凈息差為1.39%，同比下降0.07個百分點。民生銀行稱，凈息差下降主要由于資產收益率下行。在資產端，受貸款市場報價利率（LPR）下調及市場利率下行的影響，同時貸款投放競爭加劇，民生銀行的資產收益率同比下降；在負債端，民生銀行落實利率自律要求，把握利率下行窗口，積極吸收低成本資金，使得負債成本顯著下降。

民生銀行稱，2025年將繼續加強凈息差管理。在資產端，民生銀行將盤活存量，做優增量，加大力度管控低回報資產，促進優質資產投放，優化資產結構。同時，提高對市場利率的前瞻性研判，充分把握市場機遇，靈活配置各類資產。在負債端，民生銀行將繼續嚴格落實利率自律要求，加大力度吸收活期存款，改善存款期限結構，擇機吸收穩定資金，保障流動性穩定的同時，有效壓控負債成本。

年報顯示，截至2024年末，民生銀行總資產達7.81萬億元，同比增長1.82%；總負債達7.16萬億元，同比增長1.72%；不良貸款率為1.47%，較2023年末下降0.01個百分點。

分行業看，民生銀行的貸款主要集中于租賃和商務服務業、制造業、房地產業。其中，租賃和商務服務業貸款總額達5470.70億元，較2023年末減少98.04億元；制造業貸款總額達5084.64億元，較2023年末增加433.72億元；房地產業貸款總額達3334.39億元，較2023年末減少128.59億元。

分地區看，民生銀行的不良貸款主要集中在總部、長江三角洲和西部地區，不良貸款金額分別為170.88億元、122.29億元和108.78億元，合計占比61.26%。其中，總部不良貸款主要來自信用卡業務。

年報顯示，2025年，民生銀行堅定中小戰略，加快中小信貸計劃推廣，推進小微綜合經營轉型，圍繞中小微客戶的經營特色、細分場景特色，打造法人拳頭產品、小微個人貸款等產品，優化和提升迭代“民生惠”，做好非凡權益、收單、結算、“民生e家”等產品組合，同時深化信用卡新模式轉型，強化客戶服務和場景建設。